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台灣合法暴利篇之四：土地房屋

世人對土地都有依戀，都對土地歌頌。因為土地是萬物生長之所在，供應人類、陶冶人類。看完黑澤明的七武士，深深感動於農民對土地的依戀。看完戰爭與和平四大書，人性的糾葛，書中人物對土地、農奴的深思，令人動容。

但是把土地房屋如此物化（有土斯有財。），如此炒作（土地不能長腳，所以稀有土地，永遠供不應求。），漢人是舉世難得的。

漢人在台灣，自明鄭以來，上上下下，保存財富、增加財富，都想用土地來達成。

漢人在中國，更是數千年的習慣，買地養地圈地，是國家興亡的頭等大事，也是凡夫俗子一生戮力所在。一部二十五史，讀來讀去，王朝之興，都是土地能夠平均，能者多得，國家才能安內攘外，再創漢唐盛世。但是王朝覆滅，也都是土地過度於集中在貪婪之輩。有力有心想餬口的人，發覺前途無望，就鋌而走險，發動革命。

現在呢？漢人在台灣，炒地因為單價過高、人口高度集中大都市，會加上炒樓。多年前還有人想把土地證券化，目的也是壓低單價，吸引更多凡夫俗子加入。還好被禁止，現在改成股市的土地資產股。我也常對子女與學生說：『台灣有錢人，能有幾個被人佩服？能有幾個是王永慶、郭台銘？靠台灣製造外銷賺錢。更多的是靠土地賺錢，靠寡佔內銷賺錢。更渾蛋的是公司不賺錢，股東無利可圖，老闆倒是賺飽，甚至飽到噎著，例如前些日子才死的辜某某。』

漢人在大陸，更狠的是共產黨，所有土地都是國有，黨國資本決定土地的供應，所有的拆遷、土地使用變更、價格，都是黨國說了算。再分批售出，製造稀有性的題材下，土地成本節節上升，哄抬了房價，嚴重壓榨了凡夫俗子一生所得。而大陸不止國富民窮，更有驕傲於人的LV世界最大旗艦店，能去消費的人，99％都與黨國資本有關。

而這些靠性器官連結發財的人，很多人對自身國家沒信心，怕共犯結構一旦關係改變，甚至共犯結構改變，自己財富會被追繳，也想去先進國家享受，也受先進國家法律保障，所以轉移資金到歐美國家，先到的努力購屋，剝削後到的，是很多悲歡離合的故事之所在。當地凡夫俗子，看到都市精華區，不到二十年，由原來的稍稍低調日本地主，變成隨手丟菸蒂的中國人，悲憤之餘，排華更嚴重。

把話題轉回台灣。台灣土地與房屋，真的能保值？能增殖？除市中心，嚴格說，除了捷運能到的地方能保值，增殖不一定。其他地方一定衰敗。

何以見得？看看台灣新生嬰兒數就知道。少子化的衝擊，不只婦科會沒落，學校要倒閉，經濟要萎縮，房地產也會大受打擊。因為每年生那麼少，雖然政府說的多，但是做的少。養兒育女如此花錢又沒啥回收，台灣家長繼續選擇少生遲生甚至不生，這樣可以多過好日子。以經建會報告https://www.cepd.gov.tw/m1.aspx?sNo=0000455顯示，台灣人口會在2030年到達高峰、2.4百萬，之後快速下降（我持最悲觀資料，因為政府做的實在太少太遲。）2060年只剩1.8千萬。假設那時外部因素未改變，例如貨幣改用人民幣、或者美國重新經濟強大、或者中國崩潰、或者台灣GDP成長年年過5％，或者能源價格變便宜、或者極端氣候不再普遍、或者彗星撞地球，你買房地產要遺產給誰？因為房屋會爛，鐵皮屋壽命約十年，木屋15年，鋼筋水泥也難撐20年，電梯大廈說要傳承百年，只是廣告說說，千萬不要相信。所以除非你的所購房屋，能夠在2030年前，順利獲利轉手，不然以後就是供過於求，市價崩盤。你如果夜裡20：00，到台北盆地周遭，號稱＊＊造鎮地方，拿望遠鏡數一數，到底幾間是自用住宅？就知道空屋之高，遠比賣家說的多多。更何況鄉下地方如花蓮，土地300坪，建築100坪的豪華農舍動輒1.5千萬起跳。我實在不知道準備賣給誰？因為稍有常識的人，自算一生收入例如我，不會超過4千萬，養兩個小孩到大學畢業要0.6千萬，自己與配偶基本吃穿交通保險老年開銷，也要1.5千萬，貸款1千萬，還款20年，依現在低利率，利息支出逼近0.8千萬。所以買屋之後，少去餐館，開爛車，不要失業，小孩也別學才藝，假設沒有上一代遺產也沒A錢成功，死前約略可以還完。但是死後的房屋，因為房價大跌，子女就算變賣換錢，子女拿不到1.5千萬。老實說，想靠這棟房屋把財富轉到子女身上，換換方法吧！

看看日本，就知道20年之後的台灣會如何？少子化引發的土地泡沫，在台灣會更嚴重，因為台灣婦女，早早就比日本更不會生。而且台灣社會安全網，比日本更少，現在才在討論如何完善？依我對漢人的觀察，太遲了。更別說1980年時，號稱賣掉東京，可以買下美國全國。日本股市總值，是紐約股市的1.5倍。現在後見之明，都是斑斑血跡。

所以說，除非你很有把握，你的房屋30年後還會增殖，不然花大錢買自用屋，是件蠢事。如果年輕凡夫俗子如你想住屋，買間年所得10年之內的房屋就好，因為不要賭這麼大。台灣屋價，20年內必降，不到40年就會崩盤。

如果連10年所得都不想出的人，租屋是個好方法。以台北大安區捷運五分鐘可達40坪舊電梯大樓，一年租金42萬，總價1億以上，租比買划算多了。

年老凡夫俗子如我，就該要盤點自己房屋，有無障礙設施嗎？可以推輪椅趴趴走嗎？需要常常爬樓梯嗎？離有口碑大醫院近嗎？因為30年之內，我會常常用到。如果要換屋，就要以此為考量點。

如果你錢多到可以炒樓。奉勸你，風險過大，你確信比別人精明嗎？

那不炒樓，不炒金，到底該投資什麼？還是回去看看日本人怎麼投資？過去這20年，日本經濟泡沫化時，很多凡夫俗子的資金，湧入高利率的外幣，以貨幣或者可以快速變現的股票為主（咦？！就是現在熱錢在台灣做的事啊！）所以不如買些高收益成交量又大的股票擺著，每年股利勝過基本放款利率，就該知足了。頂多一年檢討一次要不要換股？例如未來三五年，預估是低利率、低通膨，甚至負利率變成常態，就該多買食品內需股、能源股。如果預估變成高利率、高通膨（會嗎？），當然要抱住以土地為主的資產股。

至於日本這些歐巴桑，面對全世界都低利率時，會如何投資？我還沒觀察到。誰要教教我啊？

其他時間，你應該花在更有意義的人生上。

下篇想寫台灣的婚喪保險業，也是暴利。